“接到公司紧急通知：明天开始暂停银联缴费服务……如有在港客户请立即安排今晚来验证刷卡！！！”昨日，香港多家人寿保险公司的催缴通知在朋友圈炸开了锅。好些内地朋友连夜去香港缴保费了。什么事情要这么急？原来从2016年10月28日起，针对银联卡在香港购买保险又增加了新的规范——不能再购买有储蓄投资性质的保险品种，连重大疾病险这种包含现金价值的产品也在限制之列。之前“每次刷卡5000美金，不限刷卡次数”这种犹抱琵琶半遮面的做法已经行不通了。再也买不了香港重疾险了吗作为香港寿险业的长期从业人员，新政并不让我觉得悲观，恰恰相反，我认为是香港保险大时代的正式开始。现在中国，每个成年人都会有几张银联卡，几张信用卡。没有就不正常，无法参与社会活动。我相信在未来，每个家庭都会有一个香港银行账户，不管是通过国内一卡通业务还是直接来港开户。届时我们可以正正规规、正大光明的去配置家庭的资产，规避健康问题带来的财务风险。 根据我的经验，消费者购买重疾险，往往过度关注价格，缴费年限，赔偿金额等费用问题，反而忽视了保单的“灵魂”——对疾病的定义。当然，苛求作为消费者的你成为保险专家或者医生，从专业的角度去判定保单疾病定义的优劣是不现实的。本文旨在通过简单的梳理，让读者找到重疾险保单中的关键，也就是保单最有价值的地方。80%索赔都在癌症好了，理工男模式启动，请先用几秒钟浏览下图： 这是一份某保险公司单月重疾赔偿数据：80%的索赔都是发生在癌症上。这一点很重要，请铭记在心。事实已经告诉你，未来买任何一张保单，如果不幸索赔的话，也会有大约80%的概率是因为癌症。那么接下来最重要的就是了解不同保单对于癌症赔偿的不同定义。举两个例子：例子1：中国保险行业协会与中国医师协会共同制定了重大疾病保险的疾病定义，这个疾病定义是国内所有保险公司疾病定义的基础。定义里面对癌症，也就是恶性肿瘤是这样描述的：“3.1.1 恶性肿瘤，指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其它部位的疾病。”如果身体里面活检发现了恶性细胞，而恶性细胞并没有扩散的情况，保险公司是不进行理赔的。可是要注意，癌细胞扩散已经是晚期，这个时候赔的钱用来治病的意义也不大了。 例子2：境外某保险公司的疾病定义：癌是指：a）任何经组织学确诊为恶性之肿瘤，并须有恶性细胞不受控制地生长并侵略其他细胞组织的特征；或b）任何经组织病理学报告证实为白血病，淋巴瘤或肉瘤。魔鬼在细节里，在第2个例子中，即使恶性细胞没有扩散，只要其有侵略性，都可以理赔啦。扩散和不扩散，对于抢救癌症病人生命来说，显然有很明显的区别。重疾保险赔偿的目的是用钱去救人。否则用命换钱的话不如去买人寿保险。在医学上，从“未扩散”到“扩散”也有相当长的时间演变。 所以，买重疾险要对比疾病的定义，挑定义宽松、易理赔的公司买。只关注保费、轻视疾病定义与理赔服务的做法，无异于“买椟还珠”。尤其对于工薪阶层，因为无法尽快拿到赔偿进行早期治疗，恐怕损失的不仅仅是金钱，还有输不起的生命。（作者系香港保险从业人士）从香港停售内地人保险恐慌看两地重疾险差异---公益科普0797马医生推荐1、查出癌前病变怎么办2、如何看待癌胚抗原升高3、如何早期发现大肠癌4、最新版“中国癌症地图”发布